Das ist ein Pfandkredit: Erklärung
Das Prinzip eines Pfandkredits ist im Grunde sehr einfach: Geld gegen Pfand.
Sie suchen ein Pfandleihhaus auf, hinterlegen dort einen Wertgegenstand als Pfand und erhalten dafür einen Kredit. Die Auszahlung erfolgt direkt in Bar oder per Überweisung. Die Kredithöhe ist hierbei abhängig vom Wert des hinterlegten Wertgegenstandes, hierzu später mehr. Die Laufzeit eines Pfandkredits variiert zwischen den verschiedenen Anbietern, beträgt allerdings mindestens 3 Monate. Dies ist die gesetzlich festgelegte Mindestlaufzeit. (Bei uns haben Sie eine Vertragslaufzeit von 5 Monaten.) Innerhalb der Laufzeit ist der Pfandkredit frei nutzbar und das hinterlegte Pfand kann jederzeit, auch bereits nach einem Tag, durch Rückzahlung des Darlehens und der angefallenen Kreditkosten ausgelöst werden.
Was sind die Vorteile eines Pfandkredits?
Der Pfandkredit ist durch seine simple Struktur eine schnelle und flexible Art der Liquiditätsbeschaffung:
1. Unkompliziert
Der Pfandkredit ist unkompliziert, unbürokratisch und innerhalb weniger Minuten erhältlich.
2. Liquidität
Sie erhalten die Auszahlung direkt in bar oder per Überweisung und sind sofort wieder liquide.
3. Schuldenfreiheit
Keine persönliche Haftung, dies ist einzigartig beim Pfandkredit. Sie bleiben schuldenfrei auch bei Nicht-Rückzahlung des Pfandkredits, da alleine das Pfand für den Kredit haftet.
4. Keine SCHUFA
Jeder kann einen Pfandkredit erhalten, keine SCHUFA oder sonstige Bonitätsprüfungen nötig.
5. Keine Meldung
Sie verschlechtern Ihr Bankenrating nicht, da keinerlei Meldung an Schuldenregister erfolgt.
6. Transparenz
Absolut transparente und verständliche Vertragsbedingungen durch die gesetzliche Regulierung, keine nachträglichen oder versteckten Kosten.
7. Freie Laufzeit
Frei gestaltbare Laufzeit von einem Tag bis zu mehreren Monaten.
8. Sicherheit
Ihr Pfandgegenstand wird während der Laufzeit sicher und versichert für Sie gelagert.
Was sind die Nachteile eines Pfandkredits?
Was nehmen Pfandleihhäuser an?
Im Allgemeinen nehmen Pfandleihhäuser alltägliche Gegenstände an, welche wertbeständig sind.
Dies sind meist hochwertige Uhren, Schmuckstücke, Altgold, Goldmünzen, Goldbarren, Edelmetalle, Smartphones, Laptops, Handwerksgeräte, Autos und vieles mehr. Hier lohnt es sich, beim jeweiligen Pfandleihhaus vorher auf der Webseite nachzuschauen oder nachzufragen, was als Pfand akzeptiert wird. Dies kann von Pfandleihhaus zu Pfandleihhaus variieren und kommt auf die Spezialisierung des Pfandhauses an.
Wir nehmen folgende Objekte an:
Wie hoch sind die Kosten für einen Pfandkredit?
Der Gesetzgeber und somit das Bundesministerium der Finanzen haben mit der Pfandleiherverordnung die Kreditkosten für Pfandkredite gesetzlich geregelt, diese gestalten sich wie folgt:
Der monatliche Zins beträgt 1% der ausgeliehenen Kreditsumme.
Hinzu kommen die Kosten des laufenden Geschäftsbetriebes. Diese beinhalten unter anderem die Kosten für eine sichere Lagerung des Wertgegenstandes, eine Alarmsicherung sowie deren Wartung, die Miete der Geschäftsräume und die Versicherung jedes Pfandes
einzeln anhand der Darlehenshöhe, sowie weitere Kosten, die dem Leihhaus durch den Geschäftsbetrieb entstehen.
Bei Darlehen unter 300,00 EUR ist die Vergütung der Kosten gesetzlich festgelegt und kann der beigefügten Kostentabelle entnommen werden. Bei Darlehen über 300,00 EUR betragen die monatlichen Geschäftskosten zur Verwahrung durchschnittlich 3% der Kreditsumme, unterliegen jedoch der freien Vereinbarung. Bei Fahrrädern, Kraftfahrzeugen o. Ä. kann der Pfandleiher außerdem eine zusätzliche Vergütung vereinbaren.
Ein Rechenbeispiel: Bei einem 1.000 Euro Pfandkredit werden für jeden angefangenen Monat 10 Euro Zinsen und 30 EUR Kosten zur Verwahrung berechnet. Gesamt sind die Kreditkosten demnach 40 EUR monatlich, welche erst beim Einlösen des Pfandkredits nach der Laufzeit entrichtet werden müssen.
Kreditkosten
Die Kreditkosten sind erst am Ende der Vertragslaufzeit (5 Monate) oder zum Abholzeitpunkt zu entrichten. Sie setzen sich aus den Zinsen und Gebühren des laufenden Geschäftsbetriebs zusammen und werden für jeden angefangenen Monat berechnet.
Kosten Beispiel für verschiedene Dahrlensbeträge
| Darlehn | Zinsen | Gebühren | Gesamt pro Monat |
|---|---|---|---|
| € 50,00 | € 0,50 | € 2,00 | € 2,50 |
| € 250,00 | € 2,50 | € 5,50 | € 8,00 |
| € 500,00 | € 5,00 | € 15,00 | € 20,00 |
| € 1.000,00 | € 10,00 | € 30,00 | € 40,00 |
| € 5.000,00 | € 50,00 | € 150,00 | € 200,00 |
| € 10.000,00 | € 100,00 | € 300,00 | € 400,00 |
Was sind die Voraussetzungen, um einen Pfandkredit zu erhalten?
Prinzipiell benötigen Sie für einen Pfandkredit lediglich einen Wertgegenstand, welcher als Pfand hinterlegt werden kann, ausreichend wertig ist und ein gültiges Ausweisdokument.
Eine Bonitätsprüfung, SCHUFA oder sonstige Finanzauskünfte sind für einen Pfandkredit nicht nötig.
Beachten Sie, dass Leihhäuser bei bestimmten Wertgegenständen zur Eigentums- und Echtheitsbestimmung zusätzliche Dokumente benötigen können wie z.B. eine Rechnung, Zertifikate oder Ähnliches. Informationen hierzu finden Sie in der Regel auf der Webseite des jeweiligen Leihhauses.
Wie läuft die Vergabe eines Pfandkredites ab?
Die Vergabe eines Pfandkredites läuft im Allgemeinen immer ähnlich ab:
Sie suchen ein Pfandleihhaus auf und legen Ihren Wertgegenstand zur Einschätzung vor.
Die Experten vom Pfandhaus bewerten den Gegenstand nach verschiedenen Kriterien, um einen möglichen erzielbaren Marktwert einschätzen zu können. Auf dieser Basis wird die maximale Kredit- bzw. Darlehenssumme errechnet.
Wenn Sie mit der Kreditsumme einverstanden sind, wird Ihr Wertgegenstand eingelagert und Sie erhalten einen Pfandkreditvertrag, welcher alle relevanten Informationen über Ihr Pfand, die Laufzeit und Kreditkosten enthält.
Die Auszahlung des Kredites erfolgt direkt in bar oder kann auf Wunsch auch per Überweisung erfolgen.
Was passiert, wenn ich mein Pfand nicht abhole?
Falls es Ihnen nicht möglich ist, den Kredit innerhalb der Laufzeit zurückzuzahlen, bleibt Ihnen die Möglichkeit einer Laufzeitverlängerung. Durch Zahlung der bis dato angefallenen Kreditkosten kann die Laufzeit des Pfandkredites erneuert werden.
Wenn dies nicht geschieht, muss das Pfandhaus nach den gültigen gesetzlichen Vorgaben den Wertgegenstand über eine öffentliche Versteigerung durch einen öffentlich bestellten und vereidigten Auktionator verwerten lassen. Das Leihhaus erhält so das ausbezahlte Darlehen sowie die angefallenen Kreditkosten zurück.
Falls in der Versteigerung mehr für ein Pfand geboten wird, als das Leihhaus zur Abrechnung des Kreditvertrages benötigt, der sogenannte Mehrerlös (Versteigerungserlös ist größer als Darlehen, Kreditkosten und Versteigerungskosten zusammen), steht dieser Mehrerlös dem Kunden zu. Holt der Kunde den Mehrerlös nicht ab, wird dieser nach Ablauf der gesetzlichen Fristen an die zuständige Landesbehörde ausbezahlt.
Falls ein Mindererlös entsteht (Versteigerungserlös kleiner als Darlehen, Kreditkosten und Versteigerungskosten zusammen), ist dieser vom Leihhaus zu tragen. Sie als Kunde bleiben schuldenfrei und haben keine weiteren Verpflichtungen.
Wann macht ein Pfandkredit Sinn?
Der Pfandkredit macht besonders dann Sinn, wenn Sie schnell einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen. Da der gesamte Schätz- und Beleihungsprozess meist nur wenige Minuten dauert und es keine unnötige Bürokratie gibt, sind Sie schnell wieder finanziell handlungsfähig. Insbesondere bei unerwarteten Zahlungen kann der Pfandkredit Ihnen schnell Helfen Ihre finanziellen Verbindlichkeiten zu lösen.
Für Selbständige, Kleinunternehmer und Angestellte mit ungeregeltem Einkommen ist der Pfandkredit zur Zwischenfinanzierung besonders beliebt.
Aber auch um bei der Bank den Status nicht zu gefährden durch beispielsweise Nutzung des Dispokredites, einem negativen SCHUFA-Eintrag, oder mangelhafter Bonität, bei kurzfristigen Finanzproblemen kann der Pfandkredit nützlich sein. So können Sie sich
kurzfristig zwischenfinanzieren, ohne dass dies zukünftig negativ auf Ihre Kreditkonditionen bei der Bank Auswirkung hat. Auch wenn bereits eine mangelhafte Bonität oder ein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegt und Sie deshalb kein Geld mehr bei der Bank bekommt, ist der Pfandkredit eine verlässliche Finanzierungsmöglichkeit..
